办理存款、贷款，这本是合法合规的业务，为何有时会遇到“李鬼”、陷入不法中介的陷阱？国家金融监督管理总局北京监管局日前发布提示称，当前，非法存贷款中介乱象已成为金融领域“黑灰产”（黑色产业与灰色产业）的主要表现之一，广大金融消费者需提高警惕，远离非法存贷款中介，珍惜个人信用，严守法律底线，不轻信、不盲从，避免因小失大。
非法存贷款中介利用部分借款人“图优惠”“病急乱投医”两大心理，通过一系列复杂、隐秘的手段，诱导借款人落入陷阱。比如，一些不法中介号称自己与银行“有合作”，可以拿到“内部优惠”，既能快速办理贷款，又能争取到低息利率。实际上，不法中介事后将收取高额的服务费，借款人的贷款成本远超预期。又如，一些不法中介瞄准那些信用资质不足的小微企业或借款人，针对他们“借不到钱”的痛点，声称自己能协助借款人虚构工作单位、贸易合同、银行流水、资产规模等申贷材料，成功“骗取”银行贷款。实际上，不少借款人因此沦为“职业背债人”，不法中介则拿了钱跑路。
非法存贷款中介乱象不仅严重侵害金融消费者合法权益，也严重扰乱金融市场秩序，对此要严厉出击、坚决整治。部分非法存贷款中介实施“套路贷”犯罪，以“小额贷款公司”等名义，诱导借款人签订虚高借款合同，通过设置违约陷阱、恶意垒高借款金额、虚假诉讼、暴力胁迫等一系列手段，非法占有借款人财物。为此，需要加大监管、打击力度，切实保护金融消费者合法权益。
一方面，要紧盯一线，压实银行机构的责任。非法存贷款中介之所以能够拿到贷款，部分原因在于，其与个别银行的内部员工达成了交易。此前，为了推动银行尤其是中小银行更广泛地触达客户，部分银行曾与第三方“助贷”机构合作，由后者提供获客、初筛等必要的贷前服务，由前者完成授信审查、风险控制等核心业务，由此实现资金方、信息方优势互补，部分银行也借此降低了获客成本。接下来，银行要加强对“助贷”业务的管理，严禁与非法存贷款中介合作，严禁银行员工与非法存贷款中介内外勾结。
另一方面，要全面摸排，让不法中介无处遁形。金融管理部门可通过大数据分析、日常监管、机构报送等手段，积极排查、及时发现疑似非法存贷款中介的线索。例如，个别银行与无资质的第三方机构合作，甚至将授信审查、风险控制等核心环节外包。一旦发现可疑线索，金融管理部门要对相关银行进行重点监管，先管住资金的最后放款出口，避免损失，再顺藤摸瓜，严格整治非法存贷款中介。
最后，要合力共治，形成央地有效协同。接下来，金融管理部门可积极联动相关部门，深化源头治理与行刑衔接，加大对网络不良金融信息的处置力度，合力打击非法团伙，从严、从快惩治银行“内鬼”，对非法存贷款中介乱象形成强力震慑。
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作者：郭子源
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